ขณะนี้มีความยืดหยุ่นมากขึ้นเกี่ยวกับวิธีการใช้เงินกู้
โครงการป้องกัน Paycheck ซึ่งเป็นโครงการเงินกู้ที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กสามารถรับมือกับภาวะเศรษฐกิจตกต่ำในช่วงการระบาดใหญ่ได้ มีกฎใหม่บางประการ การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ — ได้รับการอนุมัติจากรัฐสภาผ่านทางพระราชบัญญัติความยืดหยุ่นของโปรแกรมป้องกัน Paycheckเมื่อต้นเดือนนี้ — ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้เจ้าของธุรกิจได้รับการอภัยสินเชื่อและเพิ่มอรรถประโยชน์ของโปรแกรมได้ง่ายขึ้น
Vox พร้อมช่วยเหลือเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กในการนำทางการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้
ท่ามกลางการอัปเดต: เจ้าของธุรกิจมีความคล่องตัวมากขึ้นในการใช้จ่ายเงินกู้ ก่อนหน้านี้ ผู้รับต้องใช้เงินกู้ยืม PPP 75 เปอร์เซ็นต์สำหรับการจ่ายเงินเดือนเพื่อให้ได้รับการอภัยเงินกู้เต็มจำนวน ซึ่งเป็นข้อจำกัดที่ทำให้เกิดปัญหากับเจ้าของธุรกิจหลายพันราย ซึ่งต้องการเงินทุนจำนวนมากสำหรับค่าใช้จ่ายอื่นๆ เช่นค่าเช่าและค่าสาธารณูปโภค
กฎนี้สอดคล้องกับเป้าหมายเดิมของโครงการ ซึ่งก็คือการช่วยให้ธุรกิจต่างๆ รักษาพนักงานให้อยู่ในบัญชีเงินเดือน อย่างไรก็ตาม การตัดจ่ายอย่างเข้มงวด 75 เปอร์เซ็นต์เป็นสิ่งที่ฝ่ายบริหารธุรกิจขนาดเล็ก (SBA) กำหนดไว้ ไม่ใช่ฝ่ายนิติบัญญัติ นอกจากนี้ เนื่องจากโครงการได้เริ่มดำเนินการแล้ว ฝ่ายนิติบัญญัติจึงได้รับผลตอบรับที่สำคัญจากเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่เรียกร้องให้มีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการจัดหาเงินกู้ เนื่องจากพวกเขาต้องการความช่วยเหลือมากพอๆ กับค่าใช้จ่ายอื่นๆ เพื่อที่จะอยู่ได้ สำหรับธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉพาะ ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอาจเทียบได้กับค่าใช้จ่ายด้านเงินเดือน
นโยบายใหม่นี้ลดเกณฑ์ SBA เดิมและกำหนดให้ผู้รับใช้เงินกู้ 60 เปอร์เซ็นต์ในบัญชีเงินเดือนโดยเฉพาะ นอกจากนี้ จะช่วยให้เจ้าของธุรกิจมีเวลามากขึ้นในการใช้เงินกู้: ก่อนหน้านี้ ต้องใช้เงินภายในกรอบเวลาแปดสัปดาห์ แต่ตอนนี้ สามารถใช้ได้ภายใน 24 สัปดาห์หลังจากได้รับเงิน
มีกฎหมายใหม่มากมายที่แก้ไขไม่ได้ ซึ่งรวมถึงการขาดความโปร่งใสเกี่ยวกับข้อมูลประชากรของเจ้าของธุรกิจที่ได้รับเงินกู้ PPP แต่โดยแกนหลักแล้ว การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ช่วยให้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถจัดการกับปัญหาที่พวกเขาได้รับจากไวรัสโคโรนาสายพันธุ์ใหม่ได้ดีขึ้น หากไม่ได้นำการอัปเดตเหล่านี้ไปใช้รายงานจากผู้ตรวจการทั่วไปของ Small Business Administrationพบว่าข้อจำกัดของโปรแกรม โดยเฉพาะอย่างยิ่งกฎเกณฑ์เรื่องการให้อภัยเงินกู้อาจทำให้ผู้รับมีหนี้สินเพิ่มขึ้น
นี่คือบทสรุปของการเปลี่ยนแปลงกฎหมายใหม่
สภาคองเกรสผ่านพระราชบัญญัติความยืดหยุ่นของโครงการ Paycheck Protection Program เมื่อต้นเดือนนี้เพื่อตอบสนองต่อข้อกังวลที่เจ้าของธุรกิจจำนวนมากได้แสดงข้อ จำกัด เกี่ยวกับเงินกู้และประธานาธิบดีโดนัลด์ทรัมป์ลงนามในกฎหมายหลังจากนั้นไม่นาน
“เป็นเวลาหลายเดือนที่เราได้ยินจากธุรกิจขนาดเล็กหลายพันแห่งว่าโครงสร้างที่เข้มงวดของ PPP ไม่ตรงกับความต้องการของพวกเขา และ80 เปอร์เซ็นต์ของเจ้าของธุรกิจในเครือข่ายของเรากลัวว่าภายใต้กฎปัจจุบันเงินกู้ของพวกเขาจะไม่ได้รับการอภัย” John Arensmeyer, CEO กล่าว ของ Small Business Majority กลุ่มผู้สนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก
ความกังวลเกี่ยวกับการให้อภัยสินเชื่อมีแนวโน้มที่จะมีส่วนทำให้เจ้าของธุรกิจไม่เต็มใจที่จะสมัครขอรับการสนับสนุน PPP: ในขณะที่คลื่นลูกแรกของเงินทุนสำหรับโครงการจะหมดลงภายในสองสัปดาห์ เงินชุดที่สองที่รัฐสภาอนุมัติยังไม่ได้ใช้เต็มจำนวน
การปรับปรุงกฎหมายทั้งหมดมีผลกับธุรกิจที่ได้รับเงินกู้ PPP ใหม่ในหรือหลังวันที่ 5 มิถุนายน มีเพียงบางส่วนเท่านั้นที่ใช้กับผู้ที่ได้รับการสนับสนุน PPP แล้ว ต่อไปนี้คือบทสรุปของสิ่งที่กฎหมายเปลี่ยนแปลงในโครงการและผู้ได้รับประโยชน์:
- มีเวลามากขึ้นในการใช้เงิน PPP:เดิมเจ้าของธุรกิจมีเวลาแปดสัปดาห์ในการใช้เงิน PPP กรอบเวลาที่ขยายเป็น 24 สัปดาห์ การตัดยอดการใช้จ่ายในขณะนี้คือวันที่ 31 ธันวาคม 2020 หรือ 24 สัปดาห์นับจากได้รับเงินกู้ ซึ่งเป็นข้อมูลอัปเดตที่สะท้อนถึงลักษณะที่ยั่งยืนของภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ ซึ่งคาดว่าจะคงอยู่นานกว่าช่วงเริ่มต้นของการระบาดใหญ่ การเปลี่ยนแปลงนี้ใช้กับผู้ถือเงินกู้ PPP ทั้งรายใหม่และรายที่มีอยู่
- ข้อกำหนดในการให้อภัยสินเชื่อที่มีข้อจำกัดน้อยกว่า:เจ้าของธุรกิจต้องใช้เงินกู้ยืม PPP 75 เปอร์เซ็นต์ในการจ่ายเงินเดือน เพื่อให้พวกเขาได้รับการอภัยอย่างเต็มที่ และตอนนี้พวกเขาจำเป็นต้องใช้เงินเพียง 60 เปอร์เซ็นต์ของเงินทุนในค่าใช้จ่ายดังกล่าว ซึ่งหมายความว่าขณะนี้ธุรกิจต่างๆ มีความสามารถในการใช้จ่ายเงินมากขึ้นสำหรับความต้องการด้านการดำเนินงานอื่นๆ รวมถึงค่าเช่า การเปลี่ยนแปลงนี้ใช้กับผู้ถือเงินกู้ PPP ทั้งรายใหม่และรายที่มีอยู่
- ความยืดหยุ่นที่มากขึ้นเกี่ยวกับการจ้างพนักงานใหม่:ธุรกิจขนาดเล็กต้องจ้างพนักงานที่ “เทียบเท่าเต็มเวลา” ที่พวกเขาเลิกจ้างภายในวันที่ 30 มิถุนายน 2020 เพื่อให้มีคุณสมบัติได้รับการให้อภัยเงินกู้เต็มรูปแบบตามกฎหมายเดิม เนื่องจากธุรกิจจำนวนมากยังไม่ได้ดำเนินการในระดับเดียวกับก่อนเกิดโรคระบาด และพนักงานบางคนอาจไม่ต้องการกลับมาทำงานเก่าเนื่องจากปัญหาด้านสุขภาพ กำหนดเส้นตายสำหรับการจ้างพนักงานเต็มเวลากลับเป็นวันที่ 31 ธันวาคม 2020
กฎหมายยังยกเว้นเจ้าของธุรกิจไม่ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดการจ้างใหม่ หากพวกเขาสามารถแสดงให้เห็นว่าพวกเขาได้พยายามที่จะปฏิบัติตามข้อกำหนดนั้นแล้ว และไม่สามารถจ้างพนักงานเก่าหรือพนักงานใหม่ที่ผ่านการรับรองสำหรับบทบาทนั้นได้ หรือหากพวกเขาทำงานที่อื่น ด้านการเงินเนื่องจากการยึดมั่นในนโยบายที่เกี่ยวข้องกับโคโรนาไวรัส การเปลี่ยนแปลงนี้ใช้กับผู้ถือเงินกู้ PPP ทั้งรายใหม่และรายที่มีอยู่
- มีเวลามากขึ้นในการชำระคืนเงินกู้:สำหรับเจ้าของธุรกิจที่ไม่ได้รับการอภัยเงินกู้เต็มจำนวน กฎหมายได้ขยายระยะเวลาที่พวกเขาต้องชำระคืนเงินกู้เหล่านี้ วันครบกำหนดเดิมของเงินกู้ PPP เริ่มที่สองปี กรอบเวลาที่ตอนนี้เปลี่ยนเป็นห้าปี การเปลี่ยนแปลงนี้มีผลโดยอัตโนมัติกับผู้รับ PPP รายใหม่ที่ได้รับเงินกู้ในหรือหลังวันที่ 5 มิถุนายน แต่ผู้ถือเงินกู้ PPP ที่มีอยู่สามารถลองทำข้อตกลงกับผู้ให้กู้ได้เช่นกัน
- ตัวเลือกเพิ่มเติมสำหรับการเลื่อนเวลาภาษี:การเรียกเก็บเงินทำให้มั่นใจว่าเจ้าของธุรกิจที่ได้รับประโยชน์จากเงินกู้ PPP สามารถเลื่อนภาระภาษีเงินเดือนในปีนี้ได้ การเปลี่ยนแปลงนี้ใช้กับผู้ถือเงินกู้ PPP ทั้งรายใหม่และรายที่มีอยู่
ในการบังคับใช้กฎหมายนี้เมื่อเร็วๆ นี้ กฎของ Small Business Administration ยังทำให้โปรแกรมสามารถเข้าถึงได้มากขึ้นสำหรับผู้ที่เคยถูกตัดสินว่ากระทำความผิดทางอาญา เดิมโปรแกรมได้ห้ามบุคคลที่ถูกตัดสินว่ามีความผิดทางอาญาในช่วงห้าปีที่ผ่านมาจากการได้รับเงินกู้ และช่วงเวลานั้นได้ลดลงเหลือหนึ่งปีขึ้นอยู่กับความผิดทางอาญา
มีหลายอย่างที่กฎหมายไม่แก้ไข
ปัญหาสำคัญประการหนึ่งของ PPP คือการขาดการเข้าถึงที่ธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากต้องเผชิญตลอดการดำเนินการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งปัญหาที่ดำเนินการโดยชนกลุ่มน้อยและสตรี
ตามการประมาณการจากศูนย์การให้สินเชื่ออย่างมีความรับผิดชอบ ซึ่งได้รับการปล่อยตัวหลังจากคลื่นลูกแรกของการระดมทุน PPP หมดลง มากถึง 90 เปอร์เซ็นต์ของธุรกิจที่ดำเนินการโดยชนกลุ่มน้อยและสตรีอาจถูกกีดกันออกจากโครงการ ตามที่ CRL ระบุไว้ในแถลงการณ์ล่าสุดการแก้ไข PPP ใหม่ไม่ได้แก้ไขช่องว่างในการรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับข้อมูลประชากรของผู้กู้ที่ใช้โปรแกรม
ร่างกฎหมายอื่นที่ได้รับอนุมัติจากสภาคองเกรสคือPaycheck Protection Program และ Health Care Enhancement Actได้พยายามที่จะจัดการกับความเหลื่อมล้ำเหล่านี้โดยการจัดสรรเงินเพิ่มเติมให้กับสถาบันการเงินในชุมชนซึ่งมีประวัติที่ดีขึ้นในการให้บริการเจ้าของธุรกิจสี
ยังคงมีความกังวลว่าธุรกิจที่เล็กที่สุดบางแห่งไม่ได้รับบริการอย่างเต็มที่จากโปรแกรม Sens. Kamala Harris, Cory Booker และ Steve Daines เป็นหนึ่งในผู้ที่เสนอกฎหมายที่จะตั้งเป้าหมายการระดมทุนเพิ่มเติมให้กับธุรกิจขนาดเล็ก โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่ดำเนินการโดยกลุ่มที่มีบทบาทต่ำกว่า รวมทั้งชาวอเมริกันผิวดำ
พระราชบัญญัติ HEROES ซึ่งเป็นร่างกฎหมายกระตุ้นเศรษฐกิจที่ได้รับอนุมัติในสภา จะแก้ไขปัญหานี้ด้วยการจัดตั้งกองทุนสำหรับธุรกิจที่มีพนักงานไม่เกิน 10 คน อย่างไรก็ตาม วุฒิสภาได้ระงับมาตรการกระตุ้นเพิ่มเติม ซึ่งขณะนี้ไม่คาดว่าจะต้องพิจารณาจนกว่าฝ่ายนิติบัญญัติจะหยุดพักในวันที่ 4 กรกฎาคม
Arensmeyer หัวหน้า Small Business Majority เน้นย้ำถึงความเร่งด่วนในการอนุมัติความช่วยเหลือเพิ่มเติมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า เนื่องจากผลกระทบทางเศรษฐกิจจากการระบาดใหญ่ยังคงมีอยู่
“ขั้นตอนต่อไปของความช่วยเหลือจะต้องรวมถึงโครงการให้เงินช่วยเหลือโดยตรงอย่างกล้าหาญสำหรับธุรกิจที่มีพนักงานต่ำกว่า 100 คน และการให้อภัย PPP อัตโนมัติสำหรับเงินกู้ทั้งหมดที่มีราคาต่ำกว่า 150,000 ดอลลาร์” เขากล่าวเน้น “เพียงแค่คิดว่าโครงการเงินกู้แบบครั้งเดียวก็เพียงพอแล้ว ยังขาดการไตร่ตรองและจะทำให้อเมริกาต้องดิ้นรนอย่างหนักเกินกว่าปี 2030”
